Simulateur d’épargne retraite
Découvrez combien vous aurez au moment d’arrêter de travailler, quel revenu cette épargne peut verser et si elle suffit — le tout en pouvoir d’achat d’aujourd’hui.
- Jusqu’à 100 ans et plus
- Inflation déduite
- Solde par âge
- Confidentiel
Les résultats sont exprimés en monnaie d’aujourd’hui (pouvoir d’achat actuel) pour rester comparables à vos dépenses.
Revenu à la retraite
Les deux en pouvoir d’achat d’aujourd’hui. Laissez le premier champ à 0 pour voir seulement ce que votre épargne peut verser.
Plus d’options
Détail
Comment planifier votre épargne retraite
Quelques hypothèses, une vision claire.
- 1
Indiquez votre situation
Votre âge, l’âge de départ souhaité, votre épargne actuelle et ce que vous mettez de côté chaque mois.
- 2
Fixez les hypothèses
Rendements attendus avant et pendant la retraite, inflation et hausse annuelle de vos versements.
- 3
Comparez à votre objectif
Saisissez le revenu mensuel souhaité et vos pensions. Le simulateur affiche l’écart et l’épargne nécessaire pour le combler.
Un plan réellement lisible
Sans jargon ni illusion monétaire.
Pouvoir d’achat d’aujourd’hui
Chaque résultat est corrigé de l’inflation : vous pouvez le comparer à vos dépenses actuelles.
Revenu cible
Indiquez le revenu souhaité et vos pensions ; voyez si votre épargne couvre la différence.
Combler l’écart
S’il manque de l’argent, le simulateur indique combien épargner en plus chaque mois.
Hypothèses réalistes
Des rendements distincts avant et après le départ, et des versements qui augmentent chaque année.
Solde par âge
Un graphique et un tableau suivent votre épargne pendant la phase d’épargne puis de retrait.
Un lien vers votre calcul
Copiez un lien qui rouvre la calculatrice avec vos chiffres — pratique pour partager ou garder un scénario.
Pensé pour le mobile
De grands champs, le bon clavier numérique et une mise en page adaptée aux petits écrans.
Confidentiel
Tout est calculé dans votre navigateur. Vos chiffres ne sont envoyés à aucun serveur.
De combien a-t-on besoin pour la retraite ?
Préparer sa retraite comporte deux phases. Pendant la vie active, l’épargne s’accumule : chaque versement rapporte, et ces gains rapportent à leur tour. Après le départ, le capital est consommé progressivement pour verser un revenu, le reste demeurant placé. Ce simulateur projette les deux phases et exprime tout en pouvoir d’achat actuel.
C’est l’inflation qui justifie ce choix. À 2,5 % d’inflation, les prix doublent en 28 ans environ : un million nominal en 2055 achètera à peu près ce qu’un demi-million achète aujourd’hui. Raisonner en valeur réelle garde le résultat comparable à votre budget actuel.
Un repère répandu est la règle des 4 % : historiquement, un portefeuille a pu supporter des retraits annuels d’environ 4 % de sa valeur initiale, revalorisés de l’inflation, pendant une trentaine d’années. Il faut donc environ 25 fois le revenu annuel que l’épargne doit fournir. Cette règle vient de données boursières américaines : ce n’est pas une garantie, et impôts et frais réduisent les rendements.
Capital nécessaire pour un revenu mensuel (règle des 4 %)
| Revenu mensuel tiré de l’épargne | Par an | Capital nécessaire (× 25) |
|---|---|---|
| 1 000 | 12 000 | 300 000 |
| 1 500 | 18 000 | 450 000 |
| 2 000 | 24 000 | 600 000 |
| 3 000 | 36 000 | 900 000 |
| 4 000 | 48 000 | 1 200 000 |
Conseils
- Voyez comment la seule capitalisation fait grandir un capital avec le Calculateur d’intérêts.
- Estimez un prix futur avec le Calculateur d’inflation.
- Calculez ce que vous pouvez mettre de côté sur votre salaire avec le Calculateur de salaire net.
- Restez prudent : 4 à 6 % par an avant inflation pour un portefeuille diversifié est une hypothèse courante, moins pendant la retraite.
Questions fréquentes
Vous ne trouvez pas votre réponse ? Contactez-nous — nous répondons rapidement.
Combien faut-il épargner pour sa retraite ?
On cite souvent 10 à 15 % du revenu brut sur toute une carrière, davantage si l’on commence tard. Le simulateur montre si votre effort actuel permet d’atteindre le revenu souhaité.
Que signifie « en pouvoir d’achat d’aujourd’hui » ?
Les montants sont réduits de l’inflation attendue pour montrer ce que l’argent permettra réellement d’acheter. 1 000 000 dans 30 ans valent environ 477 000 d’aujourd’hui avec 2,5 % d’inflation.
Qu’est-ce que la règle des 4 % ?
Un repère tiré de données historiques américaines : retirer 4 % de son épargne la première année, puis ce montant revalorisé de l’inflation, a généralement tenu une trentaine d’années. Ce n’est pas une garantie.
Quel rendement retenir ?
Tout dépend du placement. Beaucoup de simulations retiennent 4 à 6 % par an avant la retraite et 2 à 4 % ensuite, avant inflation. Essayez un chiffre plus bas pour un scénario prudent.
Les pensions de retraite et les impôts sont-ils pris en compte ?
Saisissez vos pensions attendues (régimes de base et complémentaires) dans « Pension et autres revenus ». Les impôts, prélèvements sociaux et frais de gestion ne sont pas modélisés : le résultat est une estimation avant impôt.
Mes chiffres sont-ils enregistrés ou envoyés quelque part ?
Non. Le calcul se fait dans votre navigateur. Vos dernières saisies sont mémorisées uniquement sur votre appareil, pour retrouver le formulaire rempli à votre retour ; « Réinitialiser » les efface.
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